銀行融資とは?審査期間やおすすめの金融機関を紹介

結婚、旅行、住宅、マイカー、教育など……ライフイベントのさまざまな場面では、「お金が足りない」という困った状況に陥ってしまうことがしばしばあります。

そして多くの企業・個人事業主も、資金不足に頭を悩ませていることでしょう。

そんなときは、銀行融資を積極的に活用して、「安心」を手に入れませんか?本記事では、個人・事業者におすすめしたい銀行融資について取り扱っていきます。

おすすめの金融機関もご紹介しますので、資金繰りに困っている方は、ぜひご一読ください!

銀行融資とは?その仕組みについて

銀行融資とは?その仕組みについて

「銀行融資」とは、特定の目的のために金融機関から資金を借入れることを指します。

個人向けのカードローン・マイカーローン・住宅ローン・教育ローンはもちろんのこと、企業・法人が事業運営のための借入を行うことも銀行融資として扱われています。

1銀行融資の条件に個人・法人の違いはある?

しばしば、信販会社による融資よりも銀行融資のほうが審査が厳しいといわれます。

実際の審査基準は公表されていませんのではっきりとしたことを断言することは難しいですが、事業者が融資を受ける場合はとくに、事業の計画性やバランスシートの状態が重要であることは間違いないでしょう。

個人向けの融資については、年収やキャッシング履歴を主に問われますが、多重債務を行っていたり、過去に滞納した経験があったりしない限りは、そこまで心配する必要はありません。

2銀行融資にはどんな種類があるの?

銀行融資は非常に幅広いバリエーションがあり、一人ひとりのライフスタイルにぴったりのものが用意されています。

以下では、数ある銀行融資のなかでもポピュラーなものをご紹介します。

カードローン

使途自由のフリーローン。個人だけでなく、個人事業主も借入を行うことができます。

住宅ローン 一生に一度の大きなお買い物、住宅。返済のしやすさに合わせて、固定金利・変動金利を選ぶことができます。
教育ローン 将来に備えて学費を貯めたい、大学資金が足りないなど……。子どもの教育に伴うさまざまな費用を工面することができます。
事業者向け 企業・個人事業主を問わず、大口資金の借入ができるのは、銀行ならではの魅力です。

 

他にもまだまだたくさんの銀行融資がありますので、詳細についてはぜひ続きをご覧ください。

個人・法人におすすめの銀行融資【一覧】

銀行融資のなかでもみなさんにおすすめしたい金融機関を5つピックアップしました。

ああああ 金利 融資内容
楽天銀行楽天銀行 0.68~14.5% カードローン
不動産
大学ローン
トラベル
ブライダル
自動車
リバースモーゲージ
三井住友銀行三井住友銀行 1.5~14.5% カードローン
中小企業向け
特定事業向け
シンジケートローン
評価型融資
コミットメントライン
ゆうちょ銀行ゆうちょ銀行 約定金利 貯金担保型自動貸付
住宅
みずほ銀行みずほ銀行 2.0~14.0% カードローン
住宅
教育ローン
リフォーム
アパート
法人向け
りそな銀行りそな銀行 3.5~13.5% カードローン
住宅
事業者向け

 

おすすめの銀行融資5選【審査期間も掲載】

楽天銀行

楽天銀行
金利 0.68~14.5%
融資対象 カードローン
不動産担保ローン
大学専用教育ローン
トラベルローン
ブライダルローン
自動車ローン
リバースモーゲージ
審査期間 最短翌営業日
融資内容 主な特徴
カードローン
  • 金利は1.9~14.5%
  • 最大限度額は800万円
  • 月々の返済は2,000円から
  • WEBで申込完結
  • コンビニATMは手数料0円
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
不動産担保ローン
  • 金利は0.68~9.44%
  • 最大限度額は1億円
  • 審査は最短翌営業日
  • 有担保で低金利
  • 家族の担保提供も可
  • 住宅ローンが残っていてもOK
大学専用教育ローン
  • 最短翌営業日で融資可能
  • WEBとアプリで申込完結
  • 提携校も多数
  • 奨学金との併用もOK
  • パート・アルバイトの方も借入可
トラベルローン
  • 金利は固定型の11.5%
  • 最大限度額は100万円
  • 月々の返済は1万円から
  • WEBで申込完結
ブライダルローン
  • 金利は固定型の7.0%
  • 最大限度額は300万円
  • 月々の返済は1万円から
  • 指輪や新婚旅行の使途もOK
自動車ローン
  • 金利は1.9~14.5%
  • 最大限度額は800万円
  • 中古車や借り換えにも対応
リバースモーゲージ
  • 老後資金向けの融資
  • 金利は2.95%
  • 住宅担保型なので月々の支払いは利息のみ
  • 最大限度額は1億円

三井住友銀行

三井住友銀行
金利 1.5~14.5%
融資対象 カードローン
中小企業向け
特定事業向け
シンジケートローン
評価型融資
コミットメントライン
審査期間 最短翌営業日
融資内容 主な特徴
カードローン
  • 金利は1.5~14.5%
  • 月々の返済は2,000円から
  • 最大限度額は800万円
  • 返済日は4つのパターンから選べる
中小企業向け融資
(ビジネスセレクトローン)
  • 申込から融資までスピーディー
  • 金利は2.125%から
  • 最大限度額は1億円
  • 無担保&第三者保証不要
シンジケートローン
  • 複数の金融機関が協調して融資(市場型間接金融)
  • 借入条件や返済計画は社債よりも柔軟性に富む
コミットメントライン
  • 事前に契約した期間・融資枠の範囲で融資を約束する
  • 安定的に資金を調達した事業者におすすめ
プロジェクトファイナンス
  • 特定事業の成否を評価して融資を行う
  • 大口資金の調達の際におすすめ

ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行
金利 約定金利
融資対象 貯金担保型自動貸付
住宅
審査期間 申込より数日
融資内容 主な特徴
貯金担保型自動貸付
  • 通常貯金の残高を超える払い戻しがあった場合に自動で貸し付ける
  • 定額貯金を担保とする
住宅ローン
  • ソニー銀行および新生銀行からの借入を選べる
  • 金利は0.45%~

みずほ銀行

みずほ銀行
金利 2.0~14.0%
融資対象 カードローン
住宅
教育ローン
リフォーム
アパート
法人向け
審査期間 申込より数日
融資内容 主な特徴
カードローン
  • 金利は1.5~13.5%
  • 最大限度額は800万円
  • 24時間対応のWEB申込で完結
住宅ローン
  • 変動金利は0.375%、固定金利は1.08%
  • 返済額をいつでも見直し可
  • 病気・ケガ・災害に備えたローンも充実
  • 来店不要のWEB申込
教育ローン
  • 変動金利は3.475%、固定金利は4.15%
  • 最大限度額は300万円
  • 借入から最長5年の元金返済が可能
リフォームローン
  • 変動金利は3.975%、固定金利は4.15%
  • 最大限度額は500万円(最長15年間)
ホームエクイティローン
  • 住宅の資産価値を担保した使途自由のローン
  • 無担保型よりも低金利
  • 最大限度額は1,000万円
  • 返済は定額だから計画性が高い
アパートローン
  • アパート・マンション・賃貸住宅の建築や取得のための融資
  • 満20歳以上で前年度の年収が200万円以上あれば審査可能
  • 最大限度額は5億円
コミットメントライン
  • 事前に契約した期間・融資枠の範囲で融資を約束する
  • 安定的に資金を調達した事業者におすすめ
シンジケートローン
  • 複数の金融機関が協調して融資(市場型間接金融)
  • 借入条件や返済計画は社債よりも柔軟性に富む
プロジェクトファイナンス
  • 特定事業の成否を評価して融資を行う
  • 大口資金の調達の際におすすめ

りそな銀行

りそな銀行
金利 3.5~13.5%
融資対象 カードローン
住宅
事業者向け
審査期間 申込より数日
融資内容 主な特徴
カードローン
  • 金利は3.5~13.5%
  • 最大限度額は800万円
  • パート・アルバイト・自営業も可
  • 借り換えOK
  • 申込はWEBで完結
住宅ローン
  • 変動金利は2.475%、固定金利は3.000%から
  • 契約は24時間365日対応
  • 申込はWEBでOK
信用保証協会保証付貸出
  • 中小企業・個人事業主向け
  • 信用保証協会が保証人となる融資
  • 借入枠を拡大したり、融資期間を延ばしたりする場合におすすめ
  • 一般の融資よりも低金利で資金調達ができることもある
コミットメントライン
  • 事前に契約した期間・融資枠の範囲で融資を約束する
  • 安定的に資金を調達した事業者におすすめ
シンジケートローン
  • 複数の金融機関が協調して融資(市場型間接金融)
  • 借入条件や返済計画は社債よりも柔軟性に富む

 

まとめ

銀行融資は、個人・事業主向けに幅広い目的に応じた借入を行うことができます。

一般的な信販会社の融資とは異なり、大口資金の融資を可能とするのが最大の魅力といえるでしょう。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。